De goedkoopste hondenverzekering heeft niet altijd de goedkoopste premie. Bij het vergelijken van zorgverzekeringen is de premie uiteraard het eerste dat opvalt, maar het is belangrijk verder te kijken dan enkel de premie. Want een goede hondenverzekering is voor iedere hond anders.
De goedkoopste hondenverzekering heeft namelijk een goed eigen risico, sluit aan op de maximale vergoeding en heeft de dekking die bij de hond past. Immers: een jonge pup heeft andere zorg nodig dan een oude hond van tien jaar oud. De goedkoopste hondenverzekering is de verzekering waarbij men niet te veel premie betaalt en tegelijkertijd een maximale dekking die aansluit bij de persoonlijke wensen heeft.
Wanneer is een hondenverzekering goedkoop?
Een hondenverzekering is er al vanaf tien euro. Men kan dan denken aan bijvoorbeeld de budgetverzekeringen, als dat van de HEMA. Deze verzekering bestaat vaak uit drie soorten polissen: basis, uitgebreid en maximaal. De polis wordt afhankelijk van de dekking en het eigen risico steeds iets duurder. Een hondenverzekering afsluiten is belangrijk om zich te beschermen tegen de kosten van bijvoorbeeld consult bij de dierenarts, of een operatie. Ieder huisdier heeft zorg nodig en natuurlijk vindt het baasje dat het dier de beste zorg moet krijgen.
Tijdstip van afsluiten
Het tijdstip waarop men een hondenverzekering afsluit, is cruciaal voor de premie. De premie is namelijk het laagst als men een verzekering afsluit wanneer de hond nog een puppy is. Het is soms al mogelijk vanaf vijf euro per maand een verzekering af te sluiten. Hier geldt: hoe ouder de hond, des te hoger de premie bij inschrijving. Wie een hond verzekert wanneer hij nog een puppy is, plukt daar naarmate de hond ouder wordt steeds meer de vruchten van. De premie blijft namelijk in de meeste gevallen gelijk.
Bovendien is het aantrekkelijk om een puppy te verzekeren, omdat er vaak geen wachttijd bij de verzekeraar is. Dat terwijl bij oudere honden er een wachttijd tot wel een half jaar kan gelden.
Eigen risico hondenverzekering
De goedkoopste hondenverzekering is niet altijd de verzekering met de laagste premie. Een lage maandpremie is erg aantrekkelijk, maar men moet ook rekening houden met bijvoorbeeld het eigen risico. Het eigen risico kan op twee manieren berekend worden: aan de hand van een vast bedrag per behandeling, of aan de hand van een vast percentage per behandeling.
Voor beide manieren zijn er voordelen en nadelen te noemen.
Bij een vast bedrag per behandeling ben je duurder uit als het om een goedkope behandeling gaat. Bijvoorbeeld in het geval van een consult bij de dierenarts. Een consult kost ongeveer 50 tot 60 euro. Wanneer de verzekeraar een vast bedrag hanteert van 40 euro, betekent dit dat men dus maximaal 20 euro vergoed krijgt van de verzekeraar. De rest van de kosten komen voor rekening van de verzekerde.
Tegelijkertijd is een vast bedrag wel voordelig bij duurdere behandelingen. Bijvoorbeeld bij een operatie. Als de operatie 1000 euro kost, dan blijft het vaste bedrag per behandeling 40 euro eigen risico. Dat betekent dat de overige 960 euro vergoed wordt door de verzekeraar.
Een percentage van de behandeling kan voordelig zijn bij goedkope behandelingen. Bijvoorbeeld een consult bij de dierenarts. Zo’n consult kost 60 euro, maar bij een percentage van 10 procent per behandeling, is dit een stuk goedkoper. Men betaalt namelijk maar 6 euro zelf. De rest van de kosten, 54 euro in dit geval, wordt vergoed door de verzekeraar.
Een nadeel van een vast percentage per behandeling, treedt op bij duurdere behandelingen. Stel: dezelfde behandeling kost weer 1000 euro. Als de verzekeraar er dan 10 procent voor berekent, betekent dit dat de verzekerde 100 euro zelf moet betalen. De overige 900 euro wordt vergoed door de verzekeraar. In vergelijking met het voorbeeld hierboven is de verzekerde dus 60 euro meer kwijt.
De verzekeraar kiest zelf welk soort eigen risico wordt gehanteerd. Dit staat altijd duidelijk aangegeven bij het vergelijken van hondenverzekeringen, maar ook in de polisvoorwaarden is deze informatie terug te vinden. De goedkope verzekeraars kiezen meestal voor een percentage, in plaats van een vast bedrag.
Maximale vergoeding of uitkering
De maximale vergoeding verschilt per verzekeraar. In veel gevallen is het zo: hoe lager de maandelijkse premie, hoe lager de jaarlijkse maximale vergoeding. De vergoeding ligt meestal tussen de 20.000 en 50.000 euro op jaarbasis, afhankelijk van de gekozen verzekeraar.
Met het maximale bedrag wordt bedoeld, het maximale bedrag dat de verzekeraar uitkeert per jaar. Boven dit bedrag dient de eigenaar van het huisdier de kosten zelf voor rekening te nemen. Bij een relatief gezonde, jonge puppy is een maximale vergoeding van 20.000 euro op jaarbasis geen probleem. Bij een oude hond van tien jaar kan een vergoeding van 50.000 euro beter volstaan. Neem de maximale vergoeding dus mee in de afweging.
Wat dekt de hondenverzekering precies?
Ten slotte: wat dekt de hondenverzekering precies? Goedkoop kan immers duurkoop zijn als enkel wat röntgenfoto’s en het consult bij de dierenarts vergoed worden. Als veelvoorkomende problemen als operaties aan heupen of ellebogen niet vergoed worden, kan dit betekenen dat de verzekerde zelf een aantal dure operaties zal moeten vergoeden. Dat terwijl er ook verzekeraars zijn die castratie, sterilisatie en operaties aan de heupen wel vergoeden.
Goedkoopste verzekering past bij de persoonlijke situatie
De goedkoopste verzekering is dus niet alleen uit te drukken in een maandelijkse premie, maar ook in eigen risico, vergoedingen en dekkingen. Daarom is het belangrijk hondenverzekeringen te vergelijken. Bij het vergelijken wordt er een premie berekend op basis van: geslacht van de hond, leeftijd, het ras et cetera. De meeste verzekeraars bieden geen vergoeding voor bestaande medische problemen.