Vrijwel iedere dierenverzekering hanteert een eigen risico. Het eigen risico is bij een hondenverzekering te vergelijken met het eigen risico van een zorgverzekering. Een deel van de kosten moet door de verzekerde worden vergoed, terwijl de rest van de kosten worden vergoed door de verzekeraar.
Een enkele hondenverzekering rekent niet met een eigen risico, maar met een eigen bijdrage. Dit is in principe hetzelfde; de verzekerde moet een deel zelf betalen.
Het eigen risico is niet bij iedere verzekeraar gelijk. Daarom is het nuttig hondenverzekeringen te vergelijken. Sommige verzekeraars werken met een vast bedrag per behandeling, terwijl anders verzekeraars juist een percentage van de behandeling hanteren. Het is moeilijk vast te stellen welke van de twee berekeningen het beste zijn.
Persoonlijke situatie hondenverzekering
Over het algemeen sluit men een hondenverzekering af omdat hij of zij de kosten van een behandeling bij de dierenarts niet zelf kan dragen. Dat is logisch, want de kosten kunnen bij ernstige ongevallen of ziektes soms behoorlijk oplopen. Dit betekent dat men zo duizenden euro’s verder kan zijn. Veel mensen zien het opsparen van een bedrag per maand als een goed alternatief voor de hondenverzekering.
Toch duurt het aanzienlijk langer om te sparen, dan om meteen een verzekering te nemen. Een jonge puppy verzekeren kan immers al vanaf 10 euro per maand en biedt meteen dekking. Bij jonge honden geldt er namelijk geen wachttijd. Wie spaart met een potje, heeft waarschijnlijk nog niet genoeg gespaard om alle kosten te kunnen dekken als er een keer een ongelukje gebeurt.
De keuze voor een bepaalde hondenverzekering hangt af van de persoonlijke situatie van de verzekerde. Sommige mensen vinden het fijn om te weten wat ze precies moeten betalen. Een vast bedrag is dan handig, omdat men niet voor verrassingen komt te staan.
Vast bedrag hondenverzekering
Sommige verzekeraars hanteren een vast bedrag per behandeling. Een goed voorbeeld van een verzekeraar die een vast bedrag per behandeling hanteert, is de HEMA.
Bij een vast bedrag per behandeling weet de verzekerde precies waar hij aan toe is. Het maakt niet uit of de behandeling 60 euro of 1000 euro kost; iemand betaalt altijd 45 euro. Een vast bedrag per behandeling is echter niet altijd even voordelig.,
Bij een grote operatie van 1000 euro betaalt men eveneens maar 45 euro eigen risico. Dit betekent dat de overige 955 euro vergoed wordt door de verzekeraar. In dit geval is een vast eigen risico erg aantrekkelijk.
Bij een bezoekje van de dierenarts is een lage bijdrage duur. Bijvoorbeeld als het consult 60 euro kost. Het eigen risico blijft dan 45 euro, waardoor de verzekering enkel 15 euro vergoed. Driekwart van de totale kosten moeten dan dus door de verzekerde worden vergoed.
Percentage hondenverzekering
Andere verzekeraars zoals bijvoorbeeld Reaal of OHRA, werken met een vast percentage per behandeling. Doordat de hoogte van het bedrag afhangt van de kosten van de behandeling, heeft de verzekerde minder zekerheid. In sommige gevallen kan men goedkoop uit zijn, terwijl in andere gevallen een percentage per behandeling fors duurder is dan een vast bedrag per behandeling.
Stel, de eigen bijdrage voor de hondenverzekering is berekend op 20 procent. Bij een consult van 30 euro in de eigen bijdrage maar 6 euro. Het grootste deel van het bedrag wordt dan vergoed door de verzekeraar.
Een percentage is minder voordelig als het om een hoger bedrag gaat. Bij een operatie van 1000 euro betaald de verzekerde ook 20 procent, waardoor hij 200 euro aan eigen bijdrage kwijt is.
Een vast percentage is dus vooral aantrekkelijk als de hond goed gezond is en enkel voor kleine kwaaltjes naar de dierenarts moet.
De goedkoopste hondenverzekering
Vraag is welke optie goedkoper is. Is men beter af met een vast bedrag per behandeling, of kan hij beter kiezen voor een verzekeraar die een percentage hanteert? Voor beide gevallen valt wat te zetten. Als de kosten hoog zijn, is een vast bedrag per behandeling erg voordelig. Bij een kleiner bedrag, dan is het vaste bedrag een stuk minder aantrekkelijk.
In het algemeen geldt dus dat honden die amper kwaaltjes hebben, over het algemeen minder kosten aan eigen risico als zij verzekerd worden met een percentage. Honden die vaak dure behandelingen moeten ondergaan (bijvoorbeeld door een zwakker ras), kunnen beter verzekerd worden met een vast bedrag per behandeling.
De percentages van het eigen risico kunnen variëren tussen de 15 en 50 procent. De vaste bedragen liggen meestal tussen de 25 en 50 euro. Hoe de eigen bijdrage wordt berekend en hoe hoog deze is, is een belangrijke factor bij de keuze voor een hondenverzekering. De eigen bijdrage is meestal van tevoren vastgesteld en is dus niet afhankelijk van het ras of het geslacht van de hond. De verschillen in zorgkosten worden wel door de verzekeraar doorberekend, aan de hand van de maandelijkse premie.